我国中小企业融资问题思考

按现代金融理论的解释,中小企业融资的最大特点是“信息不对称”,由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”,商业银行为降低“道德风险”,必须加大审查监督的力度,而中小企业贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称,降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。不过,在发达国家,非正式的权益资本市场、风险投资体系、二板市场的发展,很大程度上弥补了中小企业的融资资本缺口。我国中小企业融资难除了一般性原因外,还有其特殊的一面,主要是经济金融体制变迁过程中,市场经济体制的微观运行基础不完善所带来的制度摩擦。     

中小企业平台金融服务模式研究——基于平台经济理论与发展的应用

在缓中企稳的国民经济运行态势下,国内经济＂紧环境＂使得商业银行传统经营模式、盈利水平以及资产质量受到挑战,中小企业屡遭融资发展瓶颈,渠道和网络成为制约各方发展的生命线。而平台经济应运而生,强势逆袭的成为现代服务经济中最具活力部分,催促中小企业刷新思维模式,商业银行对接平台转型发展。准确把握平台经济革命脉搏,挖掘平台金融内涵,创新构建高度黏性的中小企业平台金融服务模式,或将成为＂十二五＂期间舒缓中小企业的生产经营成本压力,释放利润空间,助推国民经济企稳缓升的新引擎。     

民生银行南京分行：创新金融商业模式，与中小企业共成长

作为国内第一家主要以非公经济人股的全国性股份制商业银行,民生银行与民营经济、中小企业有着与生俱来的血脉联系．支持中小企业发展．民生银行责无旁贷。在政府、总行大力支持中小企业发展的政策方针和战略目标指引下．南京分行大胆创新中小企业服务新流程、新模式和新产品．成为民生银行的业务支柱和亮点。     

我国利率市场化下的“三方机制”探略——基于商业银行、农信社、民间金融三元结构的思索

我国的金融抑制决定了利率市场化的制度变迁路径;我国正规金融制度的信用渗透力不足,无法满足中小企业的融资需求“诱导”了民间金融的兴起。作为利率市场化改革的主要载体,我国的商业银行、农信社、民间金融三元并立。要使我国利率市场化改革顺利进行,商业银行、农信社、民间金融三方必须协调发展。同时,利率市场化反过来又是商业银行、农信社、民间金融“三方机制”改革发展的宏观条件。我国必须适应利率市场化的要求完善“三方机制”,促进三方之间“竞合”关系的形成与发展。     

供应链融资模式与银行供应链融资业务品牌分析

在中小企业融资难,商业银行难对中小企业提供金融服务的两难境况下,商业银行根据供应链的稳定性、供应链上的核心企业的优质信用和供应链上中小企业、核心企业的密切关系的前提下积极拓展供应链融资业务,有效缓减了中小企业的融资压力。现介绍银行开展的供应链融资业务的主要模式,并在分析当前商业银行在供应链融资方面推出的品牌的基础上对商业银行供应链融资业务的品牌建设提出建设意见。     

以商业银行价值链转型破解中小企业融资难题

从金融功能观理论出发,对商业银行中小企业融资价值链与业务空间进行分析,指出现阶段商业银行价值链的大客户偏好特征是中小企业融资难的根本原因。在新的发展阶段,中小企业金融服务价值进一步显现,商业银行必须重构中小企业融资价值链,转变服务理念、明确业务目标、加强风险管理、创新服务产品与业务流程,打造中小企业金融服务价值网,才能破解中小企业融资难题。     

中小企业和银行关系型融资研究

银行对中小企业的贷款是中小企业融资的主渠道,中小企业和银行关系型融资为中小企业融资提供了一个新的融资视角。关系型融资能避免信息不对称引起的道德风险和逆选择,减少代理成本关,救助陷入财务困境的企业。关系型融资引致公司治理结构向“干预性治理”变化,商业银行通过干预企业的重大经营决策来监控企业。关系型融资的建立需要需要制度保障,包括降低对中小企业贷款的利率浮动;进入中小企业的管理层;建立适当的退出机制;建立再担保公司和存款保险公司等。     

美、日中小企业融资经验对我国的启示

资金短缺、融资困难已成为制约中小企业发展的"瓶颈".我国可以借鉴美、日支持中小企业融资的经验,从建立信用担保机构、改善商业银行经营方式、构建完善的金融机构体系和资本市场体系等方面着手,采取一定的措施,以期破解中小企业融资难这一课题.     

中小企业信贷分析模型开发--美国的经验及对中国的启示

中小企业贷款难是各国普遍存在的问题,原因在于风险、成本与效益三个因素的不对称.有针对性地开发中小企业信贷模型可以大幅度降低商业银行的信贷风险和业务运作成本,并可大幅度提高商业银行的贷款审批效率和经营业绩,美国的商业银行在这方面取得了一定成果,为加强中小企业信贷风险技术分析,解决"贷款难"的问题,我国商业银行应在借鉴国外经验的基础上,努力开发出适合我国国情的中小企业信贷分析模型.     

基于"银企博弈"视角的中小企业融资分析

中小企业的内源性融资能力较弱,其发展很大程度上依赖于外源性融资。目前我国外源性融资路径受阻的主要原因在于外源性融资的主体商业银行"嫌贫爱富",将急需资金支持的中小企业拒之门外。这是不完全信息条件下商业银行与中小企业博弈的结果,最终带来"逆向选择"和"道德风险"。商业银行与中小企业在契约约束下进行资金借贷交易,具有相互转嫁成本而提高自身获利的可能性,商业银行为规避风险所采取的信贷配给对中小企业外源性贷款融资形成了硬性制约。借鉴西方国家"企业集群"的运作模式可能是中小企业发挥集群优势解决融资约束的一种有效选择。     

商业银行中小企业信贷决策流程优化的案例研究

银行信贷行为对中小企业的经营发展起到关键的影响作用。商业银行对中小企业的信贷决策一般要经过贷前审查、信贷审批和贷后管理三个主要环节。通过对某商业银行两个信贷案例的分析,可以看出,目前我国银行业对中小企业的信贷决策存在贷前审查质量不高、贷款审批周期长、贷后管理难以落实等问题。这些信贷流程上出现的问题在不同程度上影响了我国中小企业的融资,也影响了商业银行的信贷决策效率。商业银行应当充分掌握中小企业的生产和财务状况,对其担保能力进行合理评估,提高信贷审批效率,落实并完善贷后管理要求,提高对中小企业信贷支持决策的质量。     

中小企业信贷业务模式与组织架构创新研究——从商业银行角度分析

针对中小企业融资业务模式及其组织架构的特点,商业银行应推行扁平化、矩阵式的管理架构,同时可在目前商业银行普遍采用的总、分、支三级组织模式的基础上构建商业银行中小企业业务专营组织架构,并注重加快以信贷产品为中心的中小企业金融服务创新步伐。     

甘肃省基层商业银行中小企业金融服务问题分析——基于对农行甘肃省分行营业部的调查

解决中小企业发展过程中的融资难问题,基层商业银行发挥着极为重要的作用。因此积极创新产品,提高服务水平,通过多种渠道增加信贷投放,既是基层商业银行业务发展的重要方式,也是提高其盈利水平的主要途径。当前,基层银行都把中小企业金融服务提升到了业务发展战略和履行社会责任的高度,采取了一系列有效措施探索改善中小企业贷款的运行机制,积极创新中小企业服务方式和模式。然而在甘肃等欠发达省份,基层商业银行中小企业金融服务尤其是在传统的信贷业务上,问题却依旧突出。     

基于金融共生理论的中小商业银行对中小企业金融支持研究——以吉林省为例

金融共生理论提出小银行与小企业的合作更容易产生共生利润,通过研究吉林省中小商业银行对中小企业的金融支持,得出通过吉林省中小商业银行这一特定群体自身的发展可以有效解决吉林省中小企业的外源融资问题,从而实现了中小企业、中小商业银行及地方经济发展三方共赢的情形。     

面向中小企业融资:我国商业银行管理咨询的SWOT分析

本文旨在立足于商业银行,瞄准中小企业融资难的瓶颈,利用SWOT分析法,深入探讨我国商业银行的内部条件、外部环境及管理咨询的战略矩阵匹配和内容,明确提出并着力论证我国商业银行大力推行和提供的"融资 管理咨询"战略举措,是从根本上解决我国中小企业融资难问题和提高我国商业银行核心竞争力一剂"双利"的良方.     

商业银行支持中小企业发展的路径研究

商业银行是社会间接融资的主体,更是支持中小企业发展的主导力量。由于商业银行缺乏支持中小企业融资的内在动力,所以融资难的现状没有得到根本解决,究其根源在于现行的存贷利差实际上是相对的恒利差体制,客观上鼓励商业银行做大放小。推进利率市场化、缩小存贷利差是促使商业银行选择中小企业作为主要客户的根本途径,是我国经济、金融体制改革的重要内容之一。     

建立和完善我国中小企业融资体系的路径分析

中小企业融资难已成为制约我国中小企业发展最严重的“瓶颈”。本文就建立和完善我国中小企业融资体系的对策措施作一理论探讨 ,以求引起广大理论工作者和政策制定者更多的关注 ,为中小企业的发展创造更加宽松的环境 ,促进中小企业持续健康地发展     

中小商业银行的制度设计

在中国目前的情况下发展中小商业银行应成为解决中小企业融资问题的主要途径 ,而发展中小银行的关键则是要完善中小银行的制度设计     

货币紧缩条件下破解中小企业融资难问题

中小企业融资难一直是政府关心,银行为难,企业着急的大问题。面对持续紧缩的货币政策,破解中小企业融资难问题应从加强商业银行中小企业信贷创新,以缓解中小企业信贷被首先＂挤出＂的效应;完善民间金融以弥补商业银行信贷之不足;借助中小企业行业协会信息交流的平台促进中小企业主现代融资理念的建立,以拓宽融资渠道;设立专门的政策性金融机构缓解中小企业融资难问题。